Tenir un budget et bien gérer ses finances, cela ne s’apprend pas à l’école, pourtant, c’est beaucoup plus utile au quotidien que calculer des dérivées ou faire des intégrales ! Si on apprenait de façon simple à gérer son argent à l’école, équilibrer ses dépenses et ses revenus, on en éviterait un bon nombre de découverts et de dettes !
En effet, bien connaître son budget est indispensable pour identifier les postes sur lesquels l’on peut économiser. C’est pour cela qu’il est très utile d’établir son budget mensuel pour voir où vont nos achats et quelles sont les sommes disponibles pour quel type de dépenses. Notre rapport à l’argent serait vraiment facilité.
🎁 Pour t’aider, je t’ai préparé une fiche de budget mensuel que je t’offre, et tu pourras la remplir avec tout ce que je t’ai expliqué juste avant.
Faire les comptes peut faire peur, surtout si on ne t’a jamais expliqué comment faire. Mais c’est une étape primordiale si tu veux reprendre efficacement en main tes finances et réduire certains postes.
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Note tous tes revenus
Liste toutes les rentrées d’argent que tu as durant un mois. Par exemple, le·s salaire·s, les différentes allocations et pensions…
Voici les principales catégories que l’on peut trouver :
- Salaire et autres revenus,
- Pensions (retraite, alimentaires, invalidité),
- Allocations sociales (caf…),
- Revenus du capital (Loyers, intérêts…),
- Autres,
Comment bien gérer son budget
Définis toutes tes dépenses
Il te faut cette lister toutes les sorties récurrentes du mois du foyer. Pour cela, il y a trois domaines:
Les dépenses fixes (ou contraintes)
Ce sont celles qu’il faut payer à échéances régulières. Elles peuvent être obligatoires comme les impôts ou dues à un contrat d’engagement (factures d’eau, électricité, remboursement de crédit, forfait téléphonique…).
Elles sont dites « fixes » car quoi que tu fasses durant le mois, elles vont tomber et les mensualités ne dépendent pas de ce que tu consommes ou que tu achètes durant cette période. Ce sont généralement des prélèvements automatiques. Tu vas pouvoir les retrouver sur ton relevé de compte à la même date mensuellement.
Si l’on ne les paie pas à temps, on risque des poursuites et des pénalités de remboursement. Il faut donc les régler en priorité.
Attention :le terme fixe ne veut pas dire que l’on peut ne jamais le réduire. Cela demande juste un peu de travail. Cela ne veut pas dire non plus qu’elles correspondent à tous les besoins vitaux. Par exemple, le téléphone est dedans et à l’inverse, on ne compte pas les dépenses alimentaires qui elles, peuvent réellement varier en fonction de la période.
Astuce : si certains prélèvements (comme la taxe foncière), ne sont pas mensualisés, pour gérer correctement son budget, je te conseille de la diviser en 12 et de l’épargner mensuellement. Cela évite de prévoir et de ne pas devoir piocher dans ses économies pour en payer la totalité.
Les catégories fréquentes
Pour t’aider à ne rien oublier, voici celles les plus fréquentes que l’on peut trouver
- Logement : loyer ou remboursement crédit (+assurance si elle a été souscrite séparément de celui-ci), assurance habitation.
- Voiture : assurances, extensions de garanties, crédit voiture,
- Impôts : impôts sur le revenu, taxe foncière,
- Énergie : eau, électricité, gaz,
- Téléphonie/Télévision : téléphone portable, box internet, abonnement aux chaînes payantes,
- Banque : frais bancaires, remboursement de crédits à la consommation,
- Famille : mutuelle et sa complémentaire, frais de garde pour les enfants,
- Abonnements : (plateforme de VOD, à la salle de sport…)
Conseil : mensualise au maximum ce type de dépenses pour mieux les lisser sur l’année. Si tu paies tes consommations de gaz ou d’électricité en fonction de ce que tu consommes durant le mois précédent, durant l’hiver, lorsque le chauffage tourne, la consommation explose. Tu vas alors te retrouver à payer beaucoup plus que pendant l’été. Mensualiser va te permettre de répartir les sorties d’argent tout au long de l’année.
Les dépenses obligatoires (les charges variables)
Ici, on retrouve les dépenses courantes, celles de la vie de tous les jours. On les appelle charges variables, car elles dépendent de ce que tu consommes, achètes. Tu vas ainsi retrouver : les achats alimentaires, de transport, et en fonction de ton mode de vie, les frais de tabac ou de pressing.
Connaître ses dépenses pour le poste alimentation n’est pas facile, car elles sont très éclatées : courses au supermarché, ticket restaurant, ou alors le pain payé en liquide chez le boulanger… Il faut tout de même essayer de ne rien oublier. Pour cela, tu peux noter quotidiennement tes dépenses en liquide (la méthode des enveloppes est idéale pour cela). Et, une fois par semaine, regarder ton relevé bancaire. Au plus tu le fais régulièrement au moins ce travail te paraitra titanesque.
Il est possible d’économiser sur ces postes, mais on ne pourra jamais éliminer ces dépenses. Parce qu’elles varient au fil de l’année, mais on peut quand même estimer à l’avance leur valeur en fonction de ses habitudes.
Les dépenses loisirs (ce sont aussi des charges variables).
Elles sont d’un montant plus variable et elles sont plus occasionnelles, irrégulières. Il s’agit d’achats liés de loisirs, vacances, d’aménagement de la maison, d’habillement… Leur particularité : elles sont souvent reportables d’un mois à l’autre,
De plus, elles peuvent (et doivent) être aussi prévues, car certains montants sont élevés. Retrouve toutes les dépenses obligatoires de l’année en cours (et passée) pour pouvoir les diviser en 12 et obtenir une donnée mensuelle.
À terme, il faudra mettre ce montant de côté et s’en servir lorsque le prochain achat de ce type arrivera.
Pour les dépenses difficiles à chiffrer exactement (comme pour les loisirs par exemple), mets seulement un budget approximatif, il pourra s’affiner par la suite si tu as plus d’informations.
Utilise ma fiche pour suivre ton budget
Suivre les sorties d’argent au plus près, va te permettre de plus anticiper tes fins de mois, rectifier le tir si tu t’éloignes de ce que tu as prévu pour chaque catégorie de dépense. Ne contrôle pas ton compte bancaire tous les jours sur ton application, une ou deux fois par semaine suffisent. Note les différents types de tes dépenses, vérifie que tu ne t’éloignes pas de ton prévisionnel, et remplis au fur et à mesure la fiche de ton budget mensuel que tu peux télécharger juste ici 👇.
Un dernier conseil : pense aussi à mettre de l’épargne dans son budget. Cela te permettra d’épargner plus facilement. Pour ma part, si je ne me projette pas d’épargner un montant pour une période donnée, j’ai tendance à la dépenser avec des nouvelles envies. Je te conseille donc, chaque début de mois, d’épargner une petite somme et de l’augmenter progressivement plutôt que d’imaginer d’en mettre une trop grosse et d’être découragée de ne pas y arriver. Paye-toi en premier !
Faire le point
Première question à se poser : est-ce que je dépense plus que je gagne ?
Si c’est le cas, il est urgent d’économiser pour équilibrer le tout. Les économies te serviront à commencer une épargne de précaution pour faire face à une dépense exceptionnelle, gérer les imprévus et pouvoir réaliser des objectifs qui te tiennent vraiment à cœur.
Si tu dépenses un peu moins que ce que tu gagnes, la deuxième question est : combien j’arrive à économiser, est-ce que je ne pourrais pas faire plus ? Fixe-toi un objectif d’épargne mensuel à atteindre, fais un virement automatique (sur ton livret A ou ton LDDS) en début de période pour épargner cette somme, essaie de respecter le tout ce que tu as calculé pour y arriver.
Avant d’essayer de gagner plus, comme on te le dit souvent, tente d’économiser et de dépenser moins (dans les charges fixes, c’est beaucoup plus facile pour commencer).
Et ensuite?
Établir et gérer un budget familial efficace est essentiel pour assurer une meilleure stabilité financière et réaliser tes projets à long terme. Grâce aux conseils pratiques et à la fiche téléchargeable, tu disposes de tout ce qui est nécessaire pour maîtriser tes achats et optimiser tes revenus. Pense à ajuster régulièrement ton budget en fonction de ta situation et d’épargner au quotidien. Reprendre en main tes finances te permettra de vivre plus sereinement et de profiter pleinement des moments précieux avec ta famille.
Si tu as besoin d’aide pour approfondir tes connaissances et obtenir davantage d’outils, de tableaux, n’hésite pas à consulter la formation « Mon Budget Facile » qui t’accompagnera dans la gestion de ton budget familial.
Pour aller plus loin
Voici les articles qui devraient t’apprendre à mieux gérer ton budget et reprendre en main tes finances personnelles
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Avec cette formation, tu vas avoir des outils concrets et efficaces pour comprendre comment maitriser to, budget et passer à l’action de suite.
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A propos de l’auteur
Je suis experte en organisation et j’accompagne les mamans débordées qui en ont marre de tout porter seules.
Ensemble, on simplifie ta maison, ton quotidien et ta charge mentale pour que tu te sentes enfin apaisée chez toi.
Je peux venir directement à ton domicile autour de Toulouse pour des sessions de désencombrement bienveillantes, ou t’accompagner à distance avec des ateliers, formations et outils concrets.