Tenir un budget et bien gérer son argent, cela ne s’apprend pas à l’école, pourtant, c’est beaucoup plus utile au quotidien que calculer des dérivées ou faire des intégrales ! Si on apprennait à gérer son budget à l’école, équilibrer ses dépenses et ses revenus, on en éviterait des découverts et des dettes !
En effet, bien connaître son budget est indispensable pour identifier les postes sur lesquels l’on peut économiser. C’est pour cela qu’il est très utile d’établir et gérer son budget familial pour savoir où va notre argent. On peut ainsi identifier des catégories de dépenses et voir si l’on peut en diminuer certaines.
🎁Pour t’aider au mieux, je t’ai préparé une fiche de budget mensuel que tu peux gratuitement télécharger (tu retrouveras le lien à la fin de l’article), et tu pourras la remplir avec tout ce que je t’ai expliqué juste avant.
Pour bien établir son budget, liste toutes ses dépenses et les revenus sur au minimum un mois minimum. Idéalement il faudrait que tu fasses ce travail sur 3 mois, pour avoir un meilleur aperçu de tes dépenses.
Faire les comptes peut faire peur, surtout si on ne t’as jamais expliqué comment faire. Mais c’est une étape primordiale si tu veux mieux gérer ton budget.
Note tous tes revenus
Liste toutes les rentrées d’argent que tu as durant un mois. Par exemple, le·s salaire·s, les différentes allocations et pensions…
Voici les principales catégories que l’on peut trouver :
- Salaire et autres revenus
- Pensions (retraite, alimentaires, invalidité)
- Allocations sociales (caf…)
- Revenus du capital (Loyers, intérêts…)
- Autres
Définis toutes tes dépenses
Il faut cette fois-ci lister toutes les dépenses réccurentes du mois du foyer. Pour cela, il y a 3 principales catégories de dépenses.
Les dépenses fixes (ou contraintes)
Ce sont les charges qu’il faut payer à échéances régulières. Elles peuvent être obligatoires comme les impôts ou dues à un contrat d’engagement (factures d’eau, électricité, remboursement de crédit, forfait téléphonique…).
Elles sont dites « fixes » car quoi que tu fasses durant le mois, elles vont tomber et les mensualités ne dépendent pas de ce que tu consommes ou que tu achètes durant le mois en cours. Ce sont généralement des prélèvements automatiques sur ton compte-courant. Tu vas les retrouver tous les mois sur ton relevé de compte à la même date.
Si l’on ne paie pas ses dépenses à temps, on risque des poursuites et des pénalités de remboursement. Il faut donc régler ces dépenses en priorité.
Attention : Le terme fixe ne veut pas dire que l’on peut ne jamais le réduire. Cela demande juste un peu de travail. Cela ne veut pas dire non plus que ces dépenses correspondent à tous les besoins vitaux. Par exemple, le téléphone est dedans et à l’inverse, on ne compte pas les dépenses alimentaires qui elles peuvent réellement varier d’un mois à l’autre.
Astuce : Si certaines dépenses (comme la taxe foncière) par exemple, ne sont pas mensualisées pour gérer correctement son budget, il vaut mieux diviser la somme en 12 et prévoir chaque mois de mettre de côté cette somme. Cela évite de prévoir et de ne pas devoir piocher dans ses économies pour payer la totalité de cette somme.
Les catégories fréquentes
Pour t’aider à ne rien oublier, voici les catégories les plus fréquentes que l’on peut trouver
- Logement : Loyer ou remboursement crédit (+assurance crédit si elle a été souscrite séparément du crédit), assurance habitation
- Voiture : Assurances, extensions de garanties, crédit voiture
- Impôts : Impôts sur le revenu, taxe foncière,
- Énergie : Eau, électricité, gaz
- Téléphonie/Télévision : Téléphone portable, fixe, internet, abonnement aux chaînes payantes
- Banque : Frais bancaire, remboursement de crédits à la consommation.
- Famille : Mutuelle, Assurance complémentaire, frais de garde pour les enfants
- Abonnements : (plateforme de VOD, à la salle de sport…)
Conseil : Un premier petit conseil, il vaut mieux mensualiser les dépenses fixes pour mieux les lisser sur l’année. Si tu paies tes consommations de gaz ou d’électricité en fonction de ce que tu consommes durant le mois précédent, les mois d’hiver, lorsque le chauffage tourne, la consommation explose. Tu vas alors te retrouver à payer beaucoup plus, que pendant les mois d’été. Mensualiser va te permettre de répartir les dépenses tout au long de l’année, cela équilibre plus le budget.
Les dépenses obligatoires (les charges variables)
Dans cette catégorie, on compte les dépenses courrantes, celle de la vie de tous les jours. On les appelle charges variables, car dépendent de ce que tu consommes, achètes. Dans cette catégorie, tu vas retrouver : les dépenses alimentaires, de transport, et en fonction de ton mode de vie, les frais de tabac ou de pressing par exemple.
Connaître ses dépenses pour le poste alimentation n’est pas aisé, car elles sont très éclatées, courses au supermarché, ticket restaurant, ou alors le pain payé en liquide chez le boulanger… Il faut tout de même essayer de ne rien oublier. Pour cela, tu peux noter tous les jours ce que tu dépenses en liquide. Et, une fois par semaine, regarder ton relevé bancaire. Si tu le fais seulement une fois par mois, ce travail va te paraître titanesque.
Il est possible d’économiser sur les charges variables, mais on ne pourra jamais les éliminer. Ces dépenses varient tous les mois, mais on peut quand même estimer à l’avance son budget en fonction de ses habitudes.
Les dépenses loisirs (ce sont aussi des dépenses variables)
Ces dépenses sont d’un montant plus variable et elles sont plus occasionnelles, irrégulières. Il s’agit de dépenses de loisirs, vacances, d’aménagement de la maison, d’habillement… Leur particularité : elles sont souvent reportables d’un mois à l’autre,
Elles peuvent (et doivent) être aussi prévues, car certains montants sont élevés. Retrouve toutes les dépenses dans cette catégorie de l’année en cours (et passée) pour pouvoir les diviser en 12 et obtenir une donnée mensuelle.
À terme, il faudra mettre cette somme de côté et s’en servir lorsque prochaine dépense de ce type arrivera
Pour les dépenses difficiles à chiffrer exactement (comme pour les loisirs par exemple), mettez seulement un budget approximatif, il pourra s’affiner par la suite si vous avez plus d’informations.
Mon budget mensuel
Suivre les dépenses au plus près, va te permettre de mieux anticiper tes fins de mois, rectifier le tir si tu t’éloignes du budget que tu as prévu pour chaque catégorie de dépense. Ne regarde pas tes comptes tous les jours sur ton appli, une ou deux fois par semaine suffit. Notes les différentes catégories de tes sorties d’argent, vérifie que tu ne t’éloignes pas de ton budget prévisionnel, et rempli au fur et à mesure la fiche de ton budget mensuel que tu peux télécharger juste après.
Cette fiche est issue de la formation mon budget facile pour apprendre à tenir son budget comme une pro. Si elle te plait, n’hésite pas à jeter un à la formation, elle est vraiment très complète
Un dernier conseil : pense à mettre de l’épargne dans son budget. Cela te permettra d’épargner plus facilement. Moi la première, si je ne me fixe pas une somme à mettre de côté pour un mois donné, j’ai tendance à dépenser tout cet argent. Il vaut mieux, au début, mettre une petite somme de côté et augmenter progressivement qu’imaginer mettre une trop grosse somme et être découragée de ne pas y arriver. Paye-toi en premier !
À la fin du mois, n’hésite pas à consulter les relevés de tes comptes, cela te permettra de vérifier si certaines dépenses ont été oubliées.
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Faire le point
Première question à se poser : est-ce que je dépense plus que je gagne ?
Si c’est le cas, il est urgent d’économiser pour équilibrer son budget. Les économies te serviront à commencer une épargne de précaution pour faire face à une dépense exceptionnelle, gérer les imprévus et de pouvoir réaliser des objectifs qui te tiennent vraiment à cœur.
Si tu dépenses un peu moins ce que tu gagnes, la deuxième question est combien j’arrive à économiser par mois, est-ce que je ne pourrais pas faire mieux ? Fixe toi un objectif d’épargne mensuel à atteindre, fait un virement automatique (sur ton livret A par exemple) en début de mois pour mettre cette somme de côté, essaie de respecter le budget que tu as calculé pour y arriver.
Avant d’essayer de gagner plus, comme on te le dit souvent, tente de faire des économies et de dépenser moins (dans les charges fixes par exemple), cela peut être beaucoup plus facile pour commencer.
Et ensuite?
En somme, établir et gérer un budget familial efficace est essentiel pour assurer une meilleure stabilité financière et réaliser tes projets à long terme. Grâce aux conseils pratiques et à la fiche téléchargeable, tu disposes de tous les outils nécessaires pour maîtriser tes dépenses et optimiser tes revenus. N’oublie pas d’ajuster régulièrement ton budget en fonction de tes besoins et d’épargner chaque mois. Reprendre en main tes finances te permettra de vivre plus sereinement et de profiter pleinement des moments précieux avec ta famille.
Pour approfondir tes connaissances et obtenir davantage d’outils, n’hésite pas à consulter la formation « Mon Budget Facile » qui t’accompagnera étape par étape dans la gestion de ton budget familial.
Pour aller plus loin
Voici les articles qui devraient t’apprendre à mieux gérer ton budget et reprendre en main tes finances personnelles
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Laure-ganisatrice – Home Organiser
A propos de l’auteur
Je suis experte en organisation et j’aide les familles et en particulier les mamans à mieux s’organiser au quotidien pour gagner en sérénité, profiter enfin de leur intérieur et des petits bonheurs de la vie.
Je peux directement intervenir au domicile pour des sessions de désencombrement tout autour de Toulouse ou à distance avec des ateliers, formations et outils !